Portafoglio creato da zero: 14 anni di proiezione stabile per un giovane imprenditore

La sfida

Il problema principale di Matteo era la paura di sbagliare i primi investimenti. Non aveva tempo per studiare i mercati finanziari. Aveva messo da parte circa €12.800 da quando aveva iniziato la sua attività, ma li teneva fermi sul conto corrente. La sua preoccupazione maggiore era l'inflazione, che nel 2023 aveva toccato un 5.7% annuale, riducendo di fatto il potere d'acquisto del suo capitale. Non aveva alcuna idea di come iniziare a investire in modo efficace e sicuro per il suo futuro a lungo termine.

Cercava qualcuno che gli parlasse in modo diretto, senza termini complicati o promesse irrealistiche. Voleva capire bene ogni passo, avere un controllo reale, senza doversi trasformare in un esperto di finanza. Insomma, un aiuto pratico per i suoi risparmi e la sua tranquillità.

Approccio

Abbiamo iniziato con un incontro di quasi 90 minuti nel nostro ufficio di Verona. Abbiamo analizzato la sua situazione finanziaria completa: entrate, uscite e obiettivi per i prossimi 35 anni. Gli abbiamo fatto compilare un questionario per capire la sua vera tolleranza al rischio – che era moderata, come previsto per la sua età.

Il nostro team di due specialisti, io e il mio collega Marco, abbiamo poi elaborato una proposta concreta. Ci siamo focalizzati su strumenti semplici da capire e con costi di gestione bassi. Pensiamo al domani, ma anche alla comprensione attuale del cliente. Abbiamo deciso di optare per una combinazione bilanciata, con un occhio di riguardo alla stabilità. Questo perché, onestamente, l'obiettivo primario era iniziare bene, non fare un botto veloce.

La soluzione

Abbiamo creato un portafoglio basato principalmente su ETF diversificati e obbligazioni governative italiane, più una piccola parte di obbligazioni corporate di aziende europee stabili. La parte azionaria copriva circa il 60% e la parte obbligazionaria il 40%. Questo mix è stato pensato per dare una crescita costante e proteggere il capitale dall'inflazione. Abbiamo scelto specifici ETF che replicano indici di mercato globali, evitando singole azioni che possono essere più volatili.

Abbiamo anche impostato un piano di versamenti automatici mensili di €520. In questo modo, Matteo non deve pensarci ogni mese. Abbiamo fornito un report dettagliato, di 11 pagine, che spiega ogni strumento scelto e la logica dietro. Il piano prevede una revisione approfondita ogni 12-18 mesi per assicurarsi che resti allineato ai suoi obiettivi e alla situazione di mercato. Senza sorprese, tutto chiaro fin dall'inizio.

Risultati

Il portafoglio di Matteo Ricci è ora attivo e segue la proiezione stabilita. Ha iniziato a vedere i suoi risparmi lavorare per lui, superando l'inflazione. Il piano gli offre una chiara visione del suo futuro finanziario, permettendogli di concentrarsi sulla sua startup con maggiore tranquillità. Parliamo chiaro: i risultati non sono istantanei, ma costanti.

Tempistiche

1. Gennaio 2024
   Prima consulenza e analisi approfondita degli obiettivi di pensione.
2. Febbraio 2024
   Definizione del profilo di rischio e strategia d'investimento personalizzata.
3. Marzo 2024
   Apertura del conto e primo versamento di €12.800.
4. Aprile 2024
   Impostazione dei versamenti automatici mensili di €520.
5. Giugno 2024
   Prima review telefonica, verifica andamento e chiarimenti.