Migliorato il rendimento del portafoglio pensione del 1.2% annuo per un commerciante
Abbiamo rivisto il portafoglio di un cliente, un commerciante di Verona, ottimizzando la gestione dei fondi per il lungo termine. L'obiettivo era una crescita stabile e una maggiore protezione dall'inflazione. Dopo una analisi dettagliata, abbiamo proposto un aggiustamento mirato degli asset.
Mario, titolare di una storica bottega a Verona, ci ha cercato per capire meglio i suoi investimenti pensione. Voleva meno complessità e più chiarezza sui rendimenti. Parliamo chiaro: il suo portafoglio aveva bisogno di una rinfrescata per proteggerlo dall'inflazione e farlo crescere con metodo.
La sfida
Il problema principale di Mario era una gestione frammentata dei suoi fondi pensione. Aveva diversi prodotti aperti in periodi diversi, molti dei quali non comunicavano bene tra loro. Questo portava a costi di gestione più alti del dovuto e una performance non ottimale, attorno al 0.8% lordo annuo negli ultimi 2-3 anni, troppo poco per coprire l'inflazione. Inoltre, mancava una chiara strategia per proteggere il capitale dalle oscillazioni di mercato a lungo termine. Aveva circa €185.000 investiti, ma non vedeva bene dove andavano i suoi soldi. I report che riceveva erano pieni di gergo, non lo aiutavano affatto.
Approccio
Abbiamo iniziato con un incontro di un'ora e mezza qui nel nostro ufficio di Corso Porta Nuova 35, a Verona, per capire a fondo la sua situazione e i suoi obiettivi di vita. Poi, il nostro team ha passato circa 7 giorni lavorativi ad analizzare ogni singolo fondo e investimento che Mario possedeva. Abbiamo esaminato i costi nascosti, le performance storiche reali e l'esposizione al rischio di ogni asset. Con i piedi per terra, abbiamo preparato un piano dettagliato per consolidare e riallocare i suoi fondi, puntando a una crescita costante e a una difesa più robusta del potere d'acquisto.
La soluzione
La soluzione proposta è stata semplice ma efficace: raggruppare i suoi investimenti in 3 macro-aree, invece delle 7 diverse che aveva prima. Abbiamo ridotto le posizioni sovrapposte e tagliato alcune commissioni superflue che pesavano sul rendimento. Abbiamo poi introdotto strumenti di investimento con un focus più forte sulle azioni globali a dividendo e su un'allocazione mirata a protezione dell'inflazione, come alcuni fondi bilanciati. Niente investimenti esotici o scommesse veloci; solo scelte ponderate per il lungo termine. L'intero processo è durato circa 4 settimane effettive di lavoro, dalla prima consulenza alla riorganizzazione completa dei suoi strumenti.
Risultati
Il portafoglio di Mario ha iniziato a mostrare subito una direzione più chiara. I rendimenti si sono stabilizzati e i costi sono diminuiti. Questo gli ha dato più serenità per guardare al futuro della sua pensione. Senza sorprese, abbiamo messo le basi per una crescita più robusta e trasparente nel tempo.
Tempistiche
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Febbraio 2024Primo colloquio conoscitivo e raccolta documenti
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Marzo 2024Analisi approfondita del portafoglio esistente (11 strumenti diversi)
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Aprile 2024Presentazione della strategia di riallocazione dei fondi
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Maggio 2024Implementazione dei nuovi asset e chiusura posizioni inutili
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Luglio 2024Prima revisione trimestrale delle performance e adeguamenti minimi
"Ero scettico sul cambiare, ho sempre fatto da solo. Non è stato il più veloce ad avviare, ma la chiarezza di Oression e i numeri reali mi hanno convinto. Ora vedo davvero dove va il mio denaro. Un bel cambiamento."