Gestione di asset transfrontalieri semplificata per clienti con investimenti in Svizzera
Abbiamo assistito una famiglia di Bolzano con proprietà e investimenti tra Italia e Svizzera. Abbiamo chiarito le implicazioni fiscali e ottimizzato la struttura degli asset. Questo ha reso i processi più semplici e ridotto la burocrazia del 37%. Ora hanno una visione più chiara del loro patrimonio internazionale.
La Famiglia Mancini di Bolzano aveva un problema comune: gestire il proprio patrimonio tra Italia e Svizzera non era facile. Tra norme diverse e molta burocrazia, si sentivano bloccati e incerti sul futuro dei loro beni. Oression è intervenuta per mettere ordine, dare chiarezza e ridurre lo stress legato alla gestione transfrontaliera.
La sfida
La Famiglia Mancini, con base a Bolzano, si trovava a gestire un patrimonio diviso tra l'Italia e la Svizzera. Avevano tre proprietà immobiliari: la residenza principale in Alto Adige, un piccolo appartamento a Verona e una casa vacanze nel Canton Ticino, vicino a Lugano. A questo si aggiungevano due conti investimento presso banche svizzere, aperti anni fa, e una piccola quota azionaria in un'azienda locale. La gestione amministrativa e fiscale di questi beni, con regole diverse per ogni paese, creava spesso confusione e faceva perdere tempo prezioso.
Ogni anno, la preparazione della dichiarazione dei redditi diventava un vero mal di testa. Le scadenze italiane e svizzere non combaciavano mai. Spesso, dovevano consultare due commercialisti diversi, con costi che superavano i €1.800 all'anno solo per consulenze incrociate. I documenti si accumulavano, le richieste delle banche erano complicate e la paura di sbagliare con il fisco era sempre presente. Senza sorprese, tutto questo generava parecchia frustrazione e una sensazione di scarso controllo sul proprio capitale.
Approccio
Per prima cosa, ci siamo seduti con i Mancini a Bolzano per capire a fondo la loro situazione. Abbiamo fatto tre incontri, ciascuno di circa 2.5 ore, per raccogliere tutti i dettagli sul patrimonio, sulle esigenze familiari e sui loro obiettivi a lungo termine. Abbiamo analizzato tutti i documenti esistenti: atti di proprietà, estratti conto bancari e vecchie dichiarazioni fiscali di entrambi i paesi. Il nostro obiettivo era avere un quadro completo, senza lasciare nulla al caso, così da agire con la massima precisione.
Abbiamo poi messo insieme un piccolo gruppo di lavoro: un esperto fiscale italiano con 9 anni di esperienza, un consulente specializzato in normative svizzere e il nostro responsabile di progetto qui a Verona. Insieme, abbiamo confrontato le leggi fiscali italiane e svizzere, cercando i punti in comune e le differenze. Ci siamo concentrati su come evitare doppie imposizioni e come semplificare la reportistica. Parliamo chiaro: la burocrazia non è amica di nessuno, ma conoscerla bene fa risparmiare tempo e soldi veri.
La soluzione
Il risultato è stato un piano d'azione chiaro e una struttura ottimizzata per tutti i beni della famiglia. Abbiamo creato un documento unico che riassumeva tutte le scadenze fiscali annuali per entrambi i paesi e una guida pratica per la raccolta dei documenti necessari. Per i tuoi risparmi, abbiamo anche proposto una nuova configurazione per uno dei conti investimento svizzeri, più adatta alla loro residenza fiscale italiana e con costi di gestione inferiori del 0.4% annuo, senza modificare l'asset allocation originale.
Abbiamo anche organizzato una sessione di formazione di 3 ore per la famiglia, dove abbiamo spiegato passo passo come usare i nuovi strumenti e come leggere gli estratti conto in modo più efficiente. Ora i Mancini sanno esattamente cosa fare e quando. Hanno un punto di riferimento unico in Oression per ogni dubbio, senza dover saltare tra diversi professionisti. Pensiamo al domani, fornendo strumenti che durano nel tempo e danno autonomia.
Risultati
Grazie al nostro intervento, la Famiglia Mancini ora gestisce il proprio patrimonio transfrontaliero con molta più serenità. La burocrazia è stata ridotta in modo significativo, con meno stress e più tempo libero da dedicare alla famiglia. I costi di consulenza sono diminuiti del 23% e hanno una visione chiara del futuro dei loro investimenti tra Italia e Svizzera. Con i piedi per terra, abbiamo raggiunto un obiettivo tangibile e misurabile, dando loro maggiore controllo.
Tempistiche
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Marzo 2024Primo incontro di analisi dettagliata a Bolzano con la Famiglia Mancini.
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Aprile 2024Analisi dei documenti esistenti e confronto normativo Italia-Svizzera.
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Maggio 2024Elaborazione del piano di ottimizzazione fiscale e gestionale personalizzato.
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Giugno 2024Presentazione e discussione dettagliata del piano con la famiglia.
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Luglio 2024Implementazione delle modifiche e sessione di formazione personalizzata.
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Agosto 2024Follow-up e conferma della completa stabilizzazione dei nuovi processi.
"Ero preoccupato per le tasse tra due Paesi, una vera giungla. Oression ci ha dato un piano preciso che ha ridotto lo stress e le spese, facendoci capire tutto con calma. Non è stato il lavoro più veloce, ci sono volute un paio di settimane in più del previsto per via dei tanti documenti da coordinare, ma il risultato è ottimo."